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外币贷存比半年增幅七成 香港金管局警示内地贷

近期喷鼻港多家银行接踵上调以偕行拆息为基准的按揭利率,既反应了喷鼻港银行业资金资源上升、面临资金外流压力,也表现了监管当局基于消极的国际经济形势对按揭贷款开始谨慎的立场。

喷鼻港金管局提示,对付债务危急对举世银行体系可能造成的扩散影响及资金忽然外流的风险,必要维持鉴戒。从金管局21日宣布的《泉币与金融稳定环境半年度申报》(以下简称《申报》)来看,喷鼻港银行业过快的贷款增速,以及迅速攀升的贷存比,已令其认为不安。

2010年下半年喷鼻港贷款增长10.5%,2011年上半年再飙升12.1%。此中物业相关贷款占本地贷款总额比例高达47%以上,而贷款增长过快的一大年夜主因是内地贷款需求的激增。

澳新银行大年夜中华区经济钻研总监刘利刚22日对记者表示,因为喷鼻港市场的低利率情况和人夷易近币升值身分,内地企业赴港融资的需求仍很强劲,导致喷鼻港金融体系的流动性发生极大年夜变更,需关注潜在的系统性风险。他觉得,“(喷鼻港)离岸中间成长过快会成为新的风险。”

按揭利率上调成风

建行亚洲和永隆银行近来加入调高银行偕行拆息(HIBOR)挂钩按揭利率(简称H按按息)的行列。永隆银行发布本月21日起H按按息由本来的H+2厘至2.5厘,上调至H+2.25厘至2.75厘,加幅为0.25%;息率上限亦调剂至最优惠利率 P-2厘起,同时P按按息(即以传统最优惠利率为基准的按揭利率)由P-2.5厘至2.9厘上调至P-2.3厘至2.7厘。喷鼻港最优惠利率(P)今朝保持在0.50%不变,即P按按息上调后实际息率为2.55%至2.95%。

建行亚洲的加幅更大年夜。该行H按按息由H+2厘至2.25厘,上调至H+2.6厘至2.85厘,加幅高达0.6%;息率上限亦由P-2.5厘,上调至P-1.75厘。P按按息则由P-2.5厘至2.75厘大年夜幅上调到P-2厘至2.25厘,实际息率为3%至3.25%。

继9月19日按揭龙头汇丰银行及中银喷鼻港发布按揭利率后,星展(喷鼻港)及花旗银行随之跟进,现在共六家喷鼻港的银行调剂了按息。

刘利刚估计,因为八月初以来喷鼻港金融体系面临资金外流压力,资金资源上升,加上监管当局从节制系统风险的角度要求所有的银行对按揭贷款对照审慎,未来会有更多银行调高按揭利率。下一步,企业贷款利率也面临调高。

事实上,今年以来喷鼻港银行业已多次前进H案按息,加上金管局收紧按揭贷款批核标准,以及6月初推出更严格的谨慎监管步伐,按揭贷款有所放缓。金管局的室庐按揭每月统计查询造访显示,7月的新增按揭贷款已显着削减。

亲昵关注内地相关贷款风险

资金资源上升背后是强劲的贷款需求,以及由此孕育发生的过快的贷款增速,后者已经令金管局认为不安。喷鼻港市场的贷款及垫款总额今年上半年连忙增长。按年率谋略,贷款总额于2011年第1季增添29.6%,前6个月的增长速率为28.5%。如斯增速下,喷鼻港金融体系内的流动性和贷存比在半年间已经发生极大年夜变更。

金管局21日宣布的申报显示,2011年上半年,银行贷款继承快速增长,而客户存款增长相对较慢,导致喷鼻港银行业的港元贷存比率跃升约6个百分点,达84.3%。比拟之下,以所有泉币谋略的贷存比率由2010年事尾的61.6%,进一步上升至6月尾的66.8%。此中外币部分的升幅尤其显明,贷存比率由29%升至49%,半年增幅近70%,主要反应市场对美元贷款的需求。

此中内地相关需求强劲是一大年夜主因。因为外币借贷及在喷鼻港境外应用的贷款在以前18个月连忙增长,而其增速远超港元借贷及在喷鼻港应用的贷款,足见与内地相关的贷款需求相称强劲。

申报显示,喷鼻港银行业对非银行客户的中海内地相关贷款总额,由去年底的1.62万亿港元增至今岁尾的2.03万亿港元,半年增添25%,占总资产比例则由11.6%上升至13.3%。金管局警示,鉴于中海内地银行业近期的成长形势,喷鼻港本地银行的中海内地相关贷款必要亲昵关注,“中资企业的财务稳健状况将继承受到未来泉币政策收紧的速率和幅度影响。”

刘利刚觉得,内地企业贷款激增对喷鼻港金融体系可能带来很大年夜冲击,因其暗含两大年夜风险,即泉币匹配的风险和企业违约的信用风险。金管局也表示将亲昵监察近年本地银行对中海内地相关营业贷款持续增添的环境。

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